Прочтите эти 5 книг, чтобы получить образование в области личных финансов, которого у вас никогда не было

В школьные годы вы изучаете чтение, письмо и арифметику; история, философия, алгебра; немного музыки, немного искусства, немного спорта.

В школьные годы вы изучаете чтение, письмо и арифметику; история, философия, алгебра; немного музыки, немного искусства, немного спорта.

Чего вы обычно не узнаете, так это о личных финансах. Что прискорбно, так как вы будете использовать это, и это сильно повлияет как на макротраекторию, так и на повседневное качество вашей жизни, гораздо больше, чем ваше понимание квадратного уравнения и битвы при Ватерлоо.

Родители редко заполняют этот институциональный пробел в обучении, полагая, что их дети каким-то образом усвоят принципы личных финансов путем осмоса.

В результате многие молодые люди достигают совершеннолетия, совсем не получив образования в области личных финансов. Это может серьезно подорвать их способность двигаться вперед в мире и достичь состояния финансовой стабильности и процветания.

К счастью, даже несмотря на то, что большинство из нас никогда не получали образования в области личных финансов у других, мы можем получить это для себя.

Ниже приведены пять книг по личным финансам, которые я рекомендую прочитать, чтобы составить для себя такую ​​самодидактическую «учебную программу». Вместе они пройдут очень долгий путь, помогая вам управлять своими финансами и управлять своими деньгами.

Принципы и идеи, изложенные в этих основополагающих книгах, во многом пересекаются; Основы личных финансов не так уж много: найти способы зарабатывать больше денег, тратить меньше, чем вы вкладываете, составлять бюджет, откладывать на пенсию и т. д. Но, как и во всех книгах по саморазвитию, полезно прочитать несколько источников по один и тот же предмет, поскольку повторение одних и тех же принципов разными голосами и разными способами помогает укоренить их в своем уме.

В то же время каждая книга охватывает одни темы более глубоко, чем другие, и предлагает уникальные советы и углы, которые могут сделать ваш подход к финансам максимально разнообразным. В конечном итоге вам следует взять отрывки из каждой книги, которые наиболее резонируют и применимы к вашим текущим обстоятельствам, и смешать их вместе, чтобы сформировать лучшую стратегию личных финансов для ваших индивидуальных целей.

Полное превращение денег, Дэйв Рэмси

Еще в 2006 году я был женат год и учился на первом курсе юридической школы. Кейт только что закончила магистратуру. Я ярко помню момент безнадежности в отношении нашей финансовой ситуации, когда я посмотрел на весь студенческий долг, который мы накопили до сих пор, и понял, что дыра будет только расти, когда я закончил юридический факультет, и мы жили на скудный доход от моя подработка и дополнительное преподавание Кейт в общественном колледже.

ПредставляемДэйва Рэмси и его знаменитую книгу«Полная денежная компенсация».

Я видел, как люди восторженно отзывались об этом в блогах о личных финансах, поэтому купил копию. Закончив его, я почувствовал некоторую надежду, что действительно смогу справиться со своими финансами.

План Рэмси по программе Total Money Makeover довольно прост. Он включает всего 7 «маленьких шагов»:

Ребенок Шаг 1: 1000 долларов наличными в чрезвычайный фонд для новичков.

Ребенок Шаг 2: Используйте снежный ком, чтобы выплатить весь свой долг, кроме дома.

Ребенок Шаг 3: Полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций на расходы от 3 до 6 месяцев.

Ребенок Шаг 4: Инвестируйте 15 % вашего семейного дохода на пенсию

Ребенок Шаг 5: Начните

откладывать на учебу в колледже Ребенок Шаг 6: Выплатите деньги раньше

Ребенок Шаг 7: Создайте богатство и щедро жертвуйте

Шаги на самом деле довольно существенны, но они почему-то кажутся более выполнимыми с наименованием «ребенок»!

Шаги, которые я нашел наиболее полезными, заключались в том, чтобы сэкономить 1000 долларов наличными для новичка в чрезвычайном фонде, погасить все долги методом снежного кома (при котором вы сначала выплачиваете долг с наименьшим балансом, а затем применяете то, что платили, для его погашения, до следующего по величине долга), а затем полностью профинансировать чрезвычайный фонд расходов от 3 до 6 месяцев.

Снежный ком долга, вероятно, является самым важным выводом из книги. Некоторые финансовые эксперты утверждают, что выплата долга способом, рекомендованным Рэмси, на практике не является лучшим подходом (более разумно отдавать предпочтение выплате долгов по самой высокой процентной ставке), но спсихологической точкизрения это работает. По крайней мере, у меня это сработало. После нескольких лет очень бережливой жизни, получения дополнительного дохода от летних стажировок и Искусства мужественности (которое тогда было небольшой побочной работой) и быстрого роста снежного кома, мы с Кейт смогли выплатить все наши студенческие ссуды и автокредит и начать нашу жизнь без долгов.

Я научу вас быть богатым, Рамит Сетхи

Не обманывайтесь названием этой книги. Это не книга о том, как быстро разбогатеть. Писатель по личным финансам Рамит Сетхи проведет вас через шестинедельную программу, разработанную для того, чтобы привести ваши финансы в форму. Ключевым компонентом программы является внедрение систем, позволяющих максимально упростить управление своими деньгами.

Что мне больше всего нравится в этой книге, так это то, насколько конкретен Рамит. Например, он предоставляет точные сценарии, которые можно использовать для снижения комиссий по кредитной карте и расходов на кабельное телевидение. Он также рекомендует использовать определенные банки и автоматизированные системы, чтобы вы экономили деньги, даже не задумываясь об этом.

Я прочитал первое издание «Я научу вас быть богатым»еще в 2009 году (Рамит обновил его в 2019 году, и мы пригласили его в подкаст, чтобы обсудить последнее издание). Книга оказала на меня большое влияние: в ней Рамит рекомендовал открыть онлайн-банковский счет в ING Direct и создать систему различных счетов для автоматических целей сбережений. Я сделал это еще в 2009 году. ING теперь является частью Capital One, и я все еще использую эту учетную запись. И хотя с тех пор мои цели по сбережениям изменились, я все еще использую базовую систему, которую Рамит изложил в книге «Я научу вас быть богатым».

Получите финансовую жизнь: личные финансы в свои двадцать и тридцатьс лишним лет, Бет Коблинер

В книге «Получите финансовую жизнь»автор и журналист Бет Коблинер объясняет мир денег простым для понимания языком. Это больше похоже на справочник по личным финансам, чем на совет (хотя он также содержит множество советов).

Бет объясняет самые основы того, как работают банковская система, медицинское страхование и пенсионные счета, на что обращать внимание в банке, как консолидировать ссуды, на что похож процесс покупки жилья и многое другое. Бет покрывает практически любые финансовые дела, с которыми вы столкнетесь во взрослом возрасте.



Я до сих пор возвращаюсь к этой книге время от времени, когда мне нужно освежить в памяти определенную концепцию денег.

Ваши деньги или ваша жизньВики Робин и Джо Домингес

Авторы книги «Деньги или жизнь»разрабатывают план обретения финансовой независимости за счет сокращения расходов и инвестирования в активы, которые увеличивают доход. Довольно просто.

На самом деле я никогда не следовал конкретным инвестиционным советам из этой книги.В первоначальном издании, которое я прочитал еще в колледже, авторы рекомендовали вкладывать деньги в компакт-диски и ценные бумаги и жить на проценты. Это могло сработать 25 лет назад; не так много сегодня. (Они обновили книгу в 2018 году и теперь рекомендуют индексные фонды.)

Хотя я никогда не следовал точной финансовой тактике, предложенной вкниге «Ваши деньги или ваша жизнь», ее всеобъемлющая философия действительно изменила мое общее представление о деньгах. Это послужило поводом для принятия бережливости и отказа от бездумного потребительства и помогло мне задуматься о том, что я ценил в жизни, и понять, что то, как я трачу свои деньги, зависит от того, что я ценю. Книга познакомила меня с идеей «финансовой независимости» и сделала ее целью, над которой мы с семьей работали с тех пор, как я прочитал ее почти 15 лет назад.

Путеводитель болванов по инвестированию

После того, как я выплатил свой долг, я переключил передачи и начал думать о долгосрочном инвестировании и размещении большего количества денег на фондовом рынке. Есть масса советов, как это сделать; Настолько, что иногда кажется, что было бы проще ничего не делать и вместо этого засунуть деньги под матрац.

Но чтениеThe Bogleheads 'Guide to Investingдесять лет назад дало мне уверенность и знания, необходимые, чтобы преодолеть шум и замешательство и начать инвестировать.

В книге изложены принципы инвестирования основателя Vanguard Джека Богла. Богл считается одним из создателей инвестирования в индексные фонды.

В этой книге вы не найдете сверхспецифических инвестиционных тактик, а скорее руководств высокого уровня, основанных на здравом смысле: инвестируйте в долгосрочной перспективе; не гонитесь за инвестиционными причудами; держите свои эмоции подальше от инвестирования.

Хотя моя конкретная инвестиционная тактика изменилась с годами, я по-прежнему следую основным принципам из этой книги.