Лучшие медицинские страховые компании: 2021 г.

Мы хотим помочь вам принимать обоснованные решения в области здравоохранения. Хотя в этом посте могут быть ссылки на формы лидогенерации, это не повлияет на наши написание.

Мы хотим помочь вам принимать обоснованные решения в области здравоохранения. Хотя в этом посте могут быть ссылки на формы лидогенерации, это не повлияет на наши написание. Мы придерживаемся строгих редакционных стандартов, чтобы предоставлять максимально точную и объективную информацию.

Лучшие медицинские страховые компании

Правильный план медицинского страхования может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам покрыть ваши расходы и снизить вероятность того, что серьезное заболевание или травма приведет к финансовому краху. Сравнивая планы лучших медицинских страховых компаний, можно найти покрытие, наиболее подходящее для вас и соответствующее вашему бюджету.

Мы составили список лучших медицинских страховых компаний, чтобы помочь вам понять, с чего начать поиск. Ваш доступ зависит от того, где вы живете, но есть большая вероятность, что вы сможете найти план, который будет работать в ваших обстоятельствах.

Что тебе нужно знать

Стоимость всегда имеет значение, когда дело доходит до выбора медицинской страховки. Но не забудьте убедиться, что план, на который вы подписываетесь, соответствует вашим потребностям.

Также изучите сеть врачей, к которой вы можете получить доступ через план. Если вы много путешествуете, вам нужно выбрать перевозчика с более крупной сетью.

Рейтинговые услуги дают хорошее представление о том, как компания будет относиться к вам как к покупателю.

Лучший в целом

С широким спектром покрытия и большой долей рынка найти план медицинского страхования от UnitedHealthcare несложно. По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), эта компания имеет самую большую долю рынка среди лучших медицинских страховых компаний - 14,17%. 1 Это соответствует охвату более 70 миллионов американцев в 16 штатах во всех регионах страны.

Несмотря на то, что у UnitedHealthcare Group есть некоторые недостатки, связанные с удовлетворенностью клиентов, они компенсируются широкой доступностью, недорогими тарифными планами и хорошо продуманным веб-сайтом.

Отличный онлайн-портал

Разнообразие планов с конкурентоспособными ценами

Крупный предпочтительный провайдер

Длительное время ожидания

Отсутствие покрытия для уже существующих условий для некоторых старых планов.

Общий рейтинг удовлетворенности клиентов ниже среднего.

Рейтинг UHC Group

AM Лучший финансовый рейтинг (2): A (отлично)

JD Power (3): Постоянно оценивает «средний к« остальным »по общей удовлетворенности в различных регионах

(рейтинг NCOA 94): получает оценку 4,0 из 5,0 в нескольких штатах.

Лучшее для работы в Интернете

UnitedHealthcare не только является одним из лучших в целом, но и имеет лучший онлайн-портал. Вы можете управлять своей медицинской учетной записью в Интернете, находить поставщиков и многое другое. Мобильное приложение простое в использовании, и вы даже можете поговорить с врачом через мобильное устройство. Такая доступность делает его отличным выбором для тех, кто хочет получить больше удовольствия от работы в сети.

Лучшее значение

Если вы ищете лучший вариант за свои деньги, подумайте об Aetna. Затем в 2018 году его приобрела CVS. 5 Aetna предлагает планы медицинского страхования во всех 50 штатах. Кроме того, он предлагает широкий выбор планов, совместимых со сберегательными счетами для здоровья (HSA). Эти планы с высокой франшизой часто сопровождаются более низкими страховыми взносами.

Планы HSA

Относительно низкие затраты

Покрытие по всей стране

Доступ к оздоровительным программам

Меньше краткосрочных политик, чем у конкурентов. На

веб-сайте не всегда легко ориентироваться

Рейтинг Aetna

AM Лучший финансовый рейтинг (6): A (отлично)

JD Power (7): лучший результат в регионах Делавэр / Западная Вирджиния / Вашингтон, округ Колумбия, и Вирджиния

Рейтинг NCQA (8): Самый высокий рейтинг в Юте (сравнимо с SelectHealth)

Лучшая сеть провайдеров

Поскольку Blue Cross Blue Shield имеет обширную национальную сеть, а также доступ к различным скидкам, эта сеть медицинского страхования является одной из лучших. Фактически, по данным NAIC, крупнейший поставщик Blue Cross Blue Shield, Anthem, имеет 6,07% доли рынка медицинского страхования. 9

В охвате есть некоторые региональные и государственные различия, но по большей части вы можете довольно легко получить исчерпывающее покрытие.

Обширная сеть с доступностью

во всех 50 штатах.

Доступны скидки для участников.

Широкий выбор вариантов политики, разработанных для удовлетворения практически любых потребностей.

Региональные и государственные различия могут привести к различиям в стоимости и качестве. В

службе поддержки клиентов используется много автоматизации, и может быть трудно поговорить с кем-либо о ситуации

Жалобы на отклонения претензий

Рейтинг BlueCross BlueShield

AM Лучший финансовый рейтинг: 10 Зависит от штата или региона, но Anthem имеет рейтинг A (отлично)

JD Power: (11) Планы Blue Cross Blue Shield наиболее эффективны в Хартленде, Массачусетсе, Северо-Востоке, Пенсильвании, Юго-Западе и Техасе. Регионы

Рейтинг NCQA: (12) Самый высокий рейтинг в Коннектикуте, но также хорошие позиции в Род-Айленде и Массачусетсе

Лучшее для здоровья

Molina управляет рядом клиник, что делает ее отличным выбором для оздоровительного ухода и профилактики. Доля рынка этой медицинской страховой компании составляет 1,67% 17, а планы компании Molina недоступны по всей стране. Многие из планов охватывают такие предметы, как дородовой уход и иммунизация взрослых, что делает его надежным выбором для оздоровительного ухода. С 3,4 миллионами участников 18 вы, скорее всего, найдете планы Molina на биржах государственного страхования, предлагающих Medicaid и Medicare.

Доступ к клиникам

Программы профилактического ухода Программы

оздоровления

Работает в недостаточно обслуживаемых районах

Рейтинг Molina

AM Лучший финансовый рейтинг: без рейтинга

JD Power: N / A

Рейтинг NCQA: N / A

Лучшее для планов HMO

Корпорация Health Care Service Corporation (HCSC) известна как одна из «самых этичных компаний в мире» по данным института Ethisphere. HCSC занимает 3,42% 20 доли рынка здравоохранения и является крупнейшей страховой компанией, принадлежащей потребителям, с 15 миллионами членов в пяти штатах. Эта компания предлагает относительно конкурентоспособные ставки, поскольку предлагает несколько вариантов ОПЗ. Вы также найдете ряд онлайн-инструментов и оздоровительных программ.

Недорогие

программы оздоровления ОПЗ

Онлайн-инструменты

Ограниченная доступность

Покрытие может быть

ограничено

Рейтинг HCSC

AM Лучший финансовый рейтинг: (21) A (отлично)

JD Power: N / A

Рейтинг NCQA: N / A

Лучшее для вариантов HSA

Kaiser Permanente - один из самых известных поставщиков медицинского страхования, на долю которого приходится 8,42% 22 рынка здравоохранения, занимая второе место после United Healthcare. Однако Kaiser предлагает покрытие только в восьми штатах. Однако для тех, у кого есть доступ к страховке, это одна из лучших медицинских страховых компаний благодаря надежному обслуживанию клиентов. Кроме того, все планы, кроме самого верхнего уровня, имеют варианты HSA, что может привести к снижению страховых взносов и более эффективному использованию ваших долларов на здравоохранение.

Многочисленные варианты HSA

Широкий выбор планов

Физические медицинские центры

Хорошее мобильное приложение

Рейтинг Kaiser Permanente

AM Лучший финансовый рейтинг: без рейтинга.

JD Power: (23) Постоянно высокий рейтинг там, где это возможно, в том числе он является самым рейтинговым страховщиком в Калифорнии, Колорадо, Мэриленде, Северо-Западном и Южно-Атлантическом регионах.

Рейтинг NCQA: (24) Каждый провайдер, кроме одного, имеет рейтинг 4,0 или выше, и это лучший страховщик в Мэриленде и Калифорнии.

Лучшее обслуживание клиентов

Kaiser Permanente не только предлагает отличные варианты HSA, но и известна своим обслуживанием клиентов. Согласно исследованию плана медицинского страхования для коммерческих участников JD Power & Associates 2019 года, компания является одним из основных получателей, когда дело доходит до удовлетворенности клиентов. Кроме того, Insure.com присваивает Kaiser Permanente оценку 89 из 100 за обработку претензий.

Лучшее для телездравоохранения

Все чаще становится важна возможность участвовать в телездравоохранении, особенно в сельской местности. Cigna, занимающая 2,70% 25 рынка здравоохранения, известна своей способностью связывать вас с профессионалами в области телемедицины. Cigna предлагает свои услуги в 10 штатах, предлагая ряд планов и покрытие на разных уровнях премиум-класса.

Доступ к телездравоохранению через MDLIVE и Amwell

Нет необходимости в обращении к специалистам для выхода из сети

Ограниченная доступность

Невозможно получить доступ к телездравоохранению без широкополосного подключения

Рейтинг Cigna

AM Лучший финансовый рейтинг: (26) BBB (хорошо)

JD Power: (27) Общее высокое удовлетворение, с высшими рейтингами в регионах Восток, Юг, Центральный и Нью-Джерси

Рейтинг NCQA: (28) Имеет рейтинг 4,0 в четырех штатах и ​​рейтинг 3,5 во многих других

Лучше всего подходит для покрытия ACA

После покупки Fidelis Care в 2017 году Centene стала крупнейшим поставщиком страховых услуг, предлагаемых в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA). Он известен тем, что обеспечивает покрытие в областях, где отказались от других планов ACA. Доля рынка Centene 29 составляет 3,29% 29.

Широкий выбор планов ACA

Небольшие выплаты

участникам, имеющим право на участие в обследовании здоровья

Ограничивает доступ к поставщикам

Ограниченная доступность

Рейтинг Centene

AM Лучший финансовый рейтинг: без рейтинга

JD Power: Пятое место в исследовании Medicare Advantage Study за 2019 год с в основном средними рейтингами Рейтинг

NCQA: N / A

Лучшее приложение для медицинского страхования

Oscar - стартап по страхованию здоровья с отличным приложением. Однако основное внимание уделяется организациям эксклюзивных поставщиков (EPO), что может затруднить доступ к PPOs или HMOs. Обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов и большие преимущества для участников, особенно услуга «Дежурный врач».

Персонализированное медицинское страхование

Преимущества

для участников Доступ к планам Medicare

Ограниченная доступность

Относительно высокая стоимость по

сравнению с конкурентами

Рейтинг Оскара

AM Лучший финансовый рейтинг: без рейтинга

JD Power: N / A

Рейтинг NCQA: (30) Только два штата имеют рейтинги на Оскар, 3,0 и 2,5

Как выбрать план медицинского страхования

При выборе плана медицинского страхования стоимость является одним из важных факторов. Однако также важно посмотреть на покрытие и убедиться, что план соответствует вашим потребностям. Также обратите внимание на сеть и доступность ее провайдеров. Если вы часто путешествуете, вы можете выбрать компанию с большой сетью, чтобы иметь доступ к поставщикам, где бы вы ни находились.

Не забывайте также учитывать рейтинги. Например, финансовый рейтинг AM Best учитывает стабильность, поэтому компания с отличным или хорошим рейтингом, например, A или B, вероятно, будет существовать какое-то время. Рейтинги JD Power и NCQA оценивают удовлетворенность клиентов обслуживанием и результаты лечения пациентов соответственно. Эти рейтинги могут помочь вам определить, какие медицинские страховые компании могут предоставить услуги, соответствующие вашим ожиданиям.

Условия плана медицинского страхования

Выбирая план, убедитесь, что вы понимаете термины, используемые для описания различных аспектов планов. Вот некоторые из наиболее распространенных терминов:

  • Совместное страхование: Совместное страхование - это сумма, которую вы платите за покрываемое медицинское обслуживание после выплаты франшизы. Например, если компания требует 20% сострахования на 100 долларов, вы должны заплатить 20 долларов врачу, в то время как страховая компания выплачивает остальные 80 долларов.
  • Франшиза: Франшиза - это сумма, которую вы платите из своего кармана до того, как медицинская страховая компания начнет покрывать претензии.
  • EPO: Эксклюзивная организация поставщиков, которая позволяет вам выбирать поставщиков в определенной сети. Вы можете сделать это, не выбирая терапевта. Однако вы не сможете использовать страховой полис с поставщиками услуг вне сети.
  • HMO: Организация по поддержанию здоровья, которая представляет собой организацию управляемой медицинской помощи, которая ведет переговоры с поставщиками медицинских услуг о более низких ценах. Часто HMO ограничивают поставщиков, которых вы можете использовать, в то время как вам могут быть назначены врачи первичной медико-санитарной помощи, а также специалисты.
  • Внутри сети: поставщики медицинских услуг, входящие в сеть вашей страховой компании. Эти поставщики дешевле, потому что они соглашаются снизить ставки с вашим страховщиком.
  • Вне сети: поставщики медицинских услуг, не входящие в сеть вашей страховой компании. Возможно, вам придется заплатить больше из своего кармана, если вы выходите за пределы сети, или страховщик может не покрыть ваши расходы, если вы не выберете поставщика услуг внутри сети.
  • PPO: предпочтительная организация поставщиков услуг - это тип плана, в котором вы можете выбирать поставщиков внутри сети. обычно нужно выбирать лечащего врача. Он предлагает немного большую гибкость, чем HMO, и вы все равно можете видеть поставщиков вне сети (с более высокой скоростью).

Как мы выбираем лучшие медицинские страховые компании

Мы выбрали лучшие медицинские страховые компании на основе типов планов, которые они предлагают для разных демографических групп и потребностей. Рейтинги из авторитетных источников и доступность, среди прочего, также сыграли роль в создании этого списка лучших медицинских страховых компаний.

Однако лучшая страховая компания для вас зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Проведите собственное исследование, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит вам и какой план обеспечит необходимое покрытие по доступной цене.