Как использовать кредитную карму для проверки вашего кредита

Если вы проводите какое-то время перед телевизором, вы, скорее всего, видели сотни рекламных объявлений на веб-сайтах, рассказывающих вам, как использовать Credit Karma и другие службы кредитной отчетности для проверки вашего кредитного рейтинга и вашего кредитного отчета.

Если вы проводите какое-то время перед телевизором, вы, скорее всего, видели сотни рекламных объявлений на веб-сайтах, рассказывающих вам, как использовать Credit Karma и другие службы кредитной отчетности для проверки вашего кредитного рейтинга и вашего кредитного отчета.

Как и в большинстве рекламных роликов, вы, вероятно, быстро пролистаете ее, не задумываясь. Но эта реклама может быть немного более важной, чем последняя распродажа в магазине одежды.

Правда в том, что ваш кредитный рейтинг имеет решающее значение для многих аспектов вашей жизни, и его регулярная проверка должна стать обычным делом для любого владельца бизнеса. Мы покажем вам, как использовать Credit Karma и как максимально использовать этот инструмент.

Оглавление
1. Что такое кредитная карма?
1.1. Как мне получить кредитный отчет в Credit Karma?
2. Часто задаваемые вопросы о кредитной карме
3. Что такое кредитный рейтинг?
3.1. Что означает ваш кредитный рейтинг
3.2. Что входит в ваш кредитный рейтинг
4. Как узнать свой кредитный рейтинг?
5. Как улучшить свой кредитный рейтинг
6. Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге бизнеса
7. Планируйте будущее!

Что такое кредитная карма?

Credit Karma - это веб-сайт финансового управления, который предоставляет своим пользователям массу бесплатных преимуществ. Он еженедельно дает пользователям кредитный рейтинг и кредитный отчет. Он также использует аналитику данных и финансовые модели для определения лучших кредитных карт, бизнес-кредитов и других финансовых возможностей для личных нужд пользователя.

Credit Karma предлагает дополнительные услуги, такие как кредитный мониторинг, который сообщает вам, когда ваш кредитный рейтинг резко меняется (что может помочь выявить случаи кражи личных данных), финансовые калькуляторы и образовательные статьи о том, как управлять своими финансами.

Наконец, вы найдете коллекцию отзывов пользователей о бизнес-кредитах, кредитных автомобилях, автомобильных платежах и многом другом.

А поскольку Credit Karma оплачивается предприятиями, когда пользователи берут кредитную карту или ссуду на основании финансовых рекомендаций Credit Karma, все услуги, предлагаемые на этом веб-сайте, полностью бесплатны.

Давайте теперь посмотрим, как использовать Credit Karma, чтобы вы могли воспользоваться всеми преимуществами, упомянутыми выше.

Как мне получить кредитный отчет в Credit Karma?

К счастью, вам не нужно часами пытаться понять, как использовать кредитную карму.

Просто посетите их веб-сайт: все, что вам нужно для регистрации, - это действующий адрес электронной почты и некоторая личная информация, в том числе:

  • ваше полное имя
  • адрес
  • последние четыре цифры вашего номера социального страхования

Credit Karma попросит вас быстро подтвердить свою личность, ответив на контрольные вопросы, и тогда все будет готово.

После создания учетной записи Credit Karma быстро получит кредитные отчеты из TransUnion и Equifax и откроет экран, который выглядит следующим образом:

Отсюда вы можете посмотреть остатки на своем счете, в том числе:

  • все ваши кредитные карты
  • бизнес-ссуды
  • ипотека
  • автокредиты
  • студенческие займы
  • и более

Вы также можете увидеть рекомендации по кредитным картам и другим кредитам, на получение которых вы, скорее всего, будете одобрены на основе вашего кредитного рейтинга.

Вы также можете щелкнуть любую оценку, чтобы увидеть факторы, влияющие на нее, что, несомненно, вам следует сделать, если вы хотите сохранить или увеличить свой кредитный рейтинг.

Как видите, к счастью, научиться пользоваться кредитной кармой несложно. Обязательно проверяйте свой кредитный рейтинг примерно каждую неделю, чтобы увидеть какие-либо изменения.

#CaminoTip

Credit Karma обычно часто отправляет вам электронное письмо с уведомлением о том, что ваш новый счет доступен, поэтому убедитесь, что эти электронные письма не попадают в вашу папку со спамом!

Кредитная карма: часто задаваемые вопросы

Является ли кредитный рейтинг Credit Karma точным?

Хотя оценка, которую вы найдете в Credit Karma, довольно близка к реальной, она не точна на 100%. Почему? Ну, они используют информацию только двух кредитных бюро, а не всех трех, и обновляют оценки только раз в неделю. Это может привести к незначительным изменениям по сравнению с кредитными рейтингами, которые вы получите в кредитном бюро.

Безопасно ли использовать кредитную карму?

К счастью, Credit Karma - очень безопасная платформа. Они очень серьезно относятся к обеспечению безопасности и конфиденциальности вашей информации.

  • Они используют шифрование, чтобы уберечь его от посторонних глаз.
  • Их команда безопасности всегда готова избежать любых проблем до того, как они возникнут, и если они это сделают, они начнут исправлять их как можно скорее.
  • Они никому не передают вашу информацию, если не получат вашего разрешения.
  • Их команда также постоянно ищет уязвимости в своей системе, чтобы исправить их.

Плохо ли проверять кредит по кредитной карме?

Многие люди против использования Credit Karma, потому что они думают, что платформа получает кредитные баллы с помощью жесткого запроса (что может повлиять на их кредит), но правда в том, что Credit Karma использует мягкий запрос, что означает, что это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг - это как оценка, которая многое говорит о вашем кредитном риске. Кредитный риск - это вероятность того, что физическое лицо (или организация) не выполнит условия долга (также известного как невыполнение обязательств по долгу).

Невыполнение обязательств по любому долгу будет иметь серьезные последствия для лица, не выполняющего свои обязательства, но это также может быть болезненным для лица, предоставляющего ссуду.

Почему вы должны заботиться о своем кредитном рейтинге?

Поскольку люди с плохой кредитной историей обычно не работают, финансовые учреждения не будут давать им ссуды.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам будет труднее арендовать автомобиль, купить дом или получить какой-либо ссуду.

Для владельцев бизнеса низкий кредитный рейтинг может означать отказ или низкие ставки при попытке арендовать офис или при подаче заявления на получение бизнес-кредита.

Что означает ваш кредитный рейтинг

Еще один важный аспект изучения того, как эффективно использовать кредитную карму, - это знать, что означает ваш кредитный рейтинг и как он рассчитывается.

У каждого кредитного бюро есть несколько разные способы расчета баллов, но все они основаны на стандартизированной системе баллов, предоставляемой компанией VantageScore, занимающейся моделированием кредитоспособности. Модель VantageScore даст вам оценку от 300 до 850. Оценка имеет разные возможные диапазоны:

750-850Отлично

Лучшие ставки и самые выгодные условия по любому виду кредита.

700-749Хорошо

Хорошие шансы получить кредит по выгодным ставкам.

650-699ярмарка

Хорошие шансы получить одобрение, но, вероятно, не по конкурентоспособным ценам.

550-649Плохо

Небольшие шансы быть одобренными, но ставки могут быть неблагоприятными.

300-549Очень плохо

Тонкий, без возможности получить кредит.

Что входит в ваш кредитный рейтинг

Очень важно знать свой результат. Несколько факторов влияют на ваш кредитный рейтинг, и не все факторы оцениваются одинаково. Отличительной особенностью Credit Karma является то, что она позволяет вам знать, что на самом деле в нее входит.

С Credit Karma вы можете легко визуализировать, как каждый кредитный фактор влияет на ваш кредитный рейтинг (в порядке от высокого до низкого), чтобы вы могли проводить измерения для улучшения тех областей, которые вы рассматриваете. Ниже вы найдете разбивку по этим факторам:

Использование кредитной карты

Это относится к проценту кредита, использованного на вашей кредитной карте. Если остаток на вашей кредитной карте близок к вашему кредитному лимиту, это повредит вашей кредитной истории.

Обычно баланс вашей кредитной карты не должен превышать 30% от вашего кредитного лимита. Если вам сложно поддерживать это, вы можете попросить свое финансовое учреждение увеличить кредитный лимит.

История платежей

Самый важный фактор вашего кредитного рейтинга - это то, как часто вы вовремя совершаете платежи по кредитным картам или ссуды. Крайне важно производить все платежи вовремя, и невыполнение этого может иметь очень негативные последствия для вашего кредитного рейтинга.

Оскорбительные знаки

Это отрицательные долгосрочные признаки, означающие, что вы не выплатили ссуду в соответствии с договоренностью.

Просроченные платежи, сборы и банкротство окажут сильное и негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, большое количество долгов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Опять же, убедитесь, что вы выплачиваете свои долги вовремя, и подумайте о рефинансировании, чтобы получить более высокие ставки (Credit Karma уведомит вас, когда появятся такие возможности!).

Кредитный возраст

Это относится к продолжительности времени, в течение которого у вас были открытые счета, и, хотя он не имеет такого большого влияния, как три предыдущих фактора, он также повлияет на ваш кредитный рейтинг. Как правило, более старые учетные записи приводят к более высокому кредитному рейтингу.

Всего аккаунтов

Количество и разновидности имеющихся у вас кредитов. Различные кредитные счета (автокредиты, кредитные карты, ипотека и т. Д.) Приведут к более высокому кредитному рейтингу.

Жесткие запросы

Тяжелые запросы - наименее влиятельный фактор, но они все равно могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Большинство запросов о кредитоспособности происходит, когда вы пытаетесь открыть новый счет, например, при подаче заявления на ипотеку, автокредит или бизнес-ссуду.

Главное - не открывать несколько учетных записей за короткое время, так как это приведет к множеству запросов о кредитоспособности и может снизить ваш кредитный рейтинг.

Для более подробного изучения различных кредитных факторов и того, как они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, прочтите этот полный пост о том, как читать свой кредитный отчет.

Как видите, научиться пользоваться кредитной кармой невероятно важно, так почему бы не начать сегодня?

Как мне узнать свой кредитный рейтинг?

Теперь, когда вы знаете, насколько важна хорошая кредитоспособность, вы, вероятно, захотите узнать свой кредитный рейтинг (и, вероятно, не захотите тратить много денег, чтобы выяснить это).

Вы также уже знаете, что Credit Karma - это бесплатный вариант, но это не единственный способ узнать и понять свой кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг определяют три ведущих агентства кредитной информации в США: Equifax, Experian или TransUnion. Эти три кредитных агентства требуют ежемесячной абонентской платы (обычно около 20 долларов), но, к счастью, каждое из них предлагает потребителям одинбесплатныйкредитный отчет в год.

Если вы действительно хотите увидеть различия в отчетах, вы можете запросить все три кредитных отчета одновременно. Однако большинству людей рекомендуется распространять кредитные отчеты в течение года, чтобы лучше понять, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

Проблема с использованием основных кредитных агентств заключается в том, что вам может потребоваться более трех кредитных отчетов в год, чтобы точно понять, как определенные события и действия влияют на ваш кредитный рейтинг. Вот почему Credit Karma - такой хороший вариант.

Но что, если, когда вы запрашиваете свой кредитный отчет, вы понимаете, что рейтинг плохой?

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Как владелец малого бизнеса вы знаете, как важно иметь хороший кредитный рейтинг - он может помочь вам получить отличные ссуды для роста и процветания, - но вы также знаете, что добиться этого не так-то просто.

Хотя улучшение вашего кредитного рейтинга - это не быстрый процесс, это не так уж и сложно. Вот некоторые вещи, которые вы можете d0:

  • Получите обеспеченную кредитную карту
  • Покупка электроники в рассрочку
  • Консолидируйте задолженность по кредитной карте в рассрочку
  • Никогда не превышайте 30% кредитной емкости
  • Выплачивайте остатки по кредитной карте каждый месяц

Это всего лишь несколько простых идей, которые могут помочь вам в вашем путешествии. Но самое главное, вы знаете, что получите отличный кредитный рейтинг, если будете усердно над этим работать. Кредитный рейтинг - это не миф, который трудно понять; это довольно просто, если вы поняли суть. Если вы хотите улучшить свои кредитные знания, почему бы не посетить нашресурсный центр по кредитному рейтингу?

Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге бизнеса

Credit Karma - это система персонального кредитного мониторинга, но на самом деле существует два типа кредита: личный и деловой. Так что же происходит, когда у вас есть бизнес? Ваш бизнес-кредитный рейтинг работает так же, как и личный? Где вы можете проверить свой бизнес-кредит?

Что такое кредитный рейтинг для бизнеса?

Бизнес-кредитный рейтинг - это концепция, аналогичная личному кредитному рейтингу, но применяемая к бизнесу. Аналогичным образом, чем выше кредитный рейтинг вашего бизнеса, тем выше вероятность того, что ваша компания выплатит долг вовремя.

Хороший бизнес-балл имеет решающее значение при подаче заявления на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-ссуды,

Что такое хороший кредитный рейтинг для бизнеса?

В то время как ваш личный кредитный рейтинг основан на шкале от 300 до 850, бизнес-кредитные рейтинги часто основываются на шкале от 1 до 100.

Оценка 75 или выше считается отличной.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг компании?

Вы можете обратиться напрямую в три основных кредитных бюро, чтобы получить полный отчет о кредитных операциях. Это очень простой и понятный процесс.

Могу ли я бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

Вы имеете право получать один БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех кредитных бюро. Как и в случае с личным кредитом, если вам нужно проверять его чаще, вам придется платить ежемесячную плату. Вы можете ознакомиться с ценами здесь. В качестве альтернативы вы можете использовать Nav.

Кредитная карма для бизнеса: существует ли она?

Платформы Credit Karma, специально предназначенной для бизнеса, не существует. Тем не менее, Nav - это аналогичный инструмент, который получает кредитный рейтинг вашего бизнеса от трех основных кредитных бюро (Dun & Bradstreet, Equifax Business и Experian Business), и, что самое главное, он бесплатный.

После отправки основной информации у вас будет бесплатный доступ к кредитной истории вашего бизнеса в любое время.

Как я могу быстро создать свой бизнес-кредит?

Если вы только что получили кредитный рейтинг, и он ниже среднего, не волнуйтесь! Есть способы относительно быстро улучшить свой кредитный рейтинг. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг на 60 пунктов за 60 дней.

План на будущее!

Мы надеемся, что эта статья показала вам, как пользоваться кредитной кармой и как важно отслеживать свой кредитный рейтинг.

Мы рекомендуем проверять его почаще, чтобы всегда оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на получение одобрения для получения кредита и более выгодных условий и ставок.

Если вы готовы сделать этот шаг, подумайте о подаче заявки на ссуду для малого бизнеса Camino Financial. Возможно, вы много работали, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг на максимально высоком уровне, и теперь беспокоитесь о том, как ваше приложение повлияет на это.

Ваше онлайн-приложение Camino Financial не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы будете немедленно уведомлены, если пройдете предварительную квалификацию для финансирования.