Коллекторы долгов используют судебную систему больше, чем когда-либо, и это может иметь серьезные последствия для американцев.

Для одной женщины из Айовы самое разочаровывающее и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

Для одной женщины из Айовы самое разочаровывающее и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

Накануне Дня Святого Патрика медработник Адунни Нойби почувствовал себя плохо. Тем не менее, когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта перестала работать. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счету были деньги, поэтому Нойби решила, что это просто сбой.

Но дело не только в ее карточке. Без ведома Нойби коллектор подал иск в декабре, требуя около 3300 долларов по студенческим займам, которые она взяла в 1998 году. Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, где она находилась. указан в качестве соавтора.

Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, она наконец узнала, что ее счета заморожены. Она поняла, что это было гораздо более серьезным делом, чем просто запрос новой дебетовой карты.

«Я плакал и рыдал», - говорит Нойби. «Сейчас безумные времена, вы видите, что все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня не было ничего, продуктов, ничего».

Количество исков о взыскании долгов растет

Нойби - не единственный, кто столкнулся с иском о взыскании долга, перевернувшим жизнь с ног на голову.

Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество случаев взыскания долгов значительно возросло. В 1993 г. судебные иски о задолженности составляли 1 из 9 гражданских дел во всех судах штатов. К 2013 г. на них приходилось 1 из 4 судебных исков, и имеющиеся данные штата с 2013 г. позволяют предположить, что эта тенденция сохраняется.

Как и Нойби, потребители часто не реагируют на эти судебные иски сначала либо потому, что не знают, что дело находится в стадии рассмотрения, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подал в суд взыскатель. Из них только около 26% присутствовали на судебных заседаниях. В судебных процессах о взыскании долга, рассмотренных Pew, более 70% закончились вынесением коллекторских решений невыполненными приговорами - это признак того, что многие люди не отвечают на иски.

Это потому, что во многих случаях средняя сумма долга составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм юриста и оплату судебных издержек обычно выше, - говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации гражданской правовой системы в Pew. Менее 10% потребителей имели адвоката, который представлял их в исках о взыскании долгов, поданных в период с 2010 по 2019 год.

Тем не менее, те, кто отвечает и нанимает адвоката, с большей вероятностью выиграют дело или достигнут взаимно согласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых дел, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью были бы отклонены, если бы потребители имели юридическое представительство. Пью отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли судебные процессы о взыскании долгов, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, которые этого не сделали.

Поскольку на слушаниях присутствует очень мало потребителей, коллекторы склонны делать ставку на вынесение решения по умолчанию, что дает им возможность удерживать заработную плату, удерживать имущество и замораживать банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение за неисполнение обязательств, им необходимо будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать этот вопрос, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

Как Нойби обратился за помощью

Нойби - один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили сопротивляться. После нескольких недель попыток уладить отношения с компанией по взысканию долгов Нойби была на грани своего остроумия.

Тогда ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Меньше всего ей хотелось выставить дополнительный счет. «Я еле обходился, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату за то, чтобы что-то делать».

Но время было на исходе. Несмотря на временную финансовую помощь от мамы, Нойби приходилось оплачивать счета и заботиться о троих детях. Она также была обеспокоена тем, что средства из ее налоговых деклараций и стимулирующего чека, которые должны были поступить на ее счет в апреле, также будут заморожены - или, что еще хуже, просто изъяты.

Она искала юридическую помощь Айовы. К счастью, штатный юрист Джейме Вибольд не только согласился взяться за дело, но и имел опыт работы с этим конкретным агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала никаких уведомлений о судебном иске или мерах, принятых против нее. Только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

«Если бы я получил что-то, в котором говорилось, что кто-то собирается забрать мои деньги, я бы сразу же позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», - говорит Нойби.

С помощью юридической помощи Айовы Нойби смогла успешно помешать коллекторской компании замораживать счет и забирать у нее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не предъявлять иск агентству за его методы взыскания.

Тем, кто оказался в аналогичной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

Американцы могут столкнуться с еще большим количеством таких случаев

Число американцев, подающих иски о взыскании долгов, может возрасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что сбор долгов значительно вырос, даже когда экономика процветала», - сказал Рикард CNBC Make It. По данным Urban Institute, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по взысканиям.

«Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем увидеть, что долги домохозяйств будут продолжать собираться и, в конечном итоге, попадут в суды», - говорит Рикард.

Нойби вышел из этого опыта относительно невредимым с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда им даже приходится объявлять о банкротстве, чтобы избежать дополнительных выплат.

Однако этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент. После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти, чтобы сделать это?» - говорит Нойби.

«Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что печально, но это реальность». она добавляет. «Я сейчас беру по одному дню».