Чем условное одобрение ипотеки отличается от одобрения?

Когда вы покупаете или рефинансируете дом, возникает много важных условий. Многие риелторы скажут вам, что вы должны получить предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем подавать предложения о доступных домах.

Когда вы покупаете или рефинансируете дом, возникает много важных условий. Многие риелторы скажут вам, что вы должны получить предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем подавать предложения о доступных домах.

Если вы подавали предложения и постоянно получаете отказ от более квалифицированных покупателей, пора рассмотреть вопрос об условном одобрении ссуды.

Условное одобрение ссуды часто гораздо более привлекательно, чем просто предварительное одобрение, и многие покупатели с условным одобрением ссуды выиграют над теми, у кого есть предварительное одобрение.

Но что такое условное одобрение ипотеки? Чем условное одобрение ипотеки отличается от одобрения?

В этом посте мы объясним все тонкости условного утверждения и почему это важно.

Читай дальше, чтобы узнать больше.

Что такое условное одобрение?

Условное одобрение - это этап между отправкой ипотеки андеррайтеру и окончательным одобрением. Чтобы выдать условное одобрение, кредитор должен оценить ваши активы, доход и кредитный отчет. После того, как условный андеррайтер изучит вашу финансовую информацию, он может выдать условное одобрение ипотеки, если они в основном удовлетворены вашим файлом, но по-прежнему нуждаются в решении нескольких вопросов.

Во-первых, вы хотите получить предварительное одобрение, когда кредитор определяет, сколько они готовы предоставить вам ссуду. Как только у вас будет предварительное одобрение, вы можете приступить к поиску дома. Многие люди будут делать предложения только после предварительного одобрения. Однако вы также можете заполнить заявку на получение ссуды на конкретную недвижимость и отправить ссуду на обработку. Андеррайтер ипотечного кредита анализирует всю вашу финансовую информацию, чтобы определить, следует ли вам получить разрешение на получение ссуды. Если вы соответствуете требованиям, кредит, скорее всего, будет одобрен с условиями.

Хотя многие покупатели жилья подают предложения только с предварительным одобрением, это не такая разумная стратегия, как получение условно одобренной ссуды. Во многих случаях кредитные специалисты даже не проверяют ваши финансовые документы перед выдачей предварительного одобрения. Поскольку условное одобрение предполагает более подробный анализ, оно имеет больший вес, чем предварительное одобрение для продавцов.

Что такое безусловное одобрение?

Утверждается безусловное одобрение жилищного кредита без каких-либо дополнительных условий. Например, если кредитор уже оценил ваши документы и подписал заявление, он отправит вам безоговорочное письмо, подтверждающее свое решение.

Чтобы отличить условное одобрение от безусловного, нужно помнить, что слово «безусловное» означает «без каких-либо условий». Итак, то, что вы хотите, чтобы купить дом, - это безусловное соглашение о жилищном кредите, в котором ваш кредитор потратил все время, необходимое для формальной оценки документов и подписанного заявления, прежде чем решить, предложат ли они вам ипотеку на основе свойство выбрано. После того, как это решение принято, больше не остается никаких условий, требующих удовлетворения, так что это все равно, что получить подтверждение от менеджера банка: «У вас есть жилье».

Что означает «условно одобрено»?

Условно одобренная ссуда - это не то же самое, что полностью одобренная ссуда, но это ближе, чем предварительное одобрение. Условное одобрение означает, что ипотечный андеррайтер в основном удовлетворен всей вашей кредитной заявкой, но все же видит то, что необходимо решить. Эти вопросы называются «условиями». Условное одобрение означает, что если вы соблюдаете остальные условия, ссуда будет одобрена. Большинство заявок на получение ссуды получают отметку «одобрить с условиями», потому что кредитору необходимы некоторые разъяснения или дополнительная информация для утверждения ссуды. Условно одобренные ипотечные кредиты помогают защитить кредитора, поскольку они гарантируют, что ссуда будет надежной и свободной от ненужных рисков.

Как только вы найдете интересующий вас дом, вы можете подать заявку на одобрение кредита. Вы предоставляете андеррайтеру всю необходимую документацию для подтверждения вашего кредита, такую ​​как:

  • Налоговые документы
  • Коммунальные платежи (особенно если у вас минимальный кредит)
  • Квитанции об оплате
  • банковские выписки
  • Подтверждение дохода
  • Заявление об активах
  • Долговые обязательства / кредит

Андеррайтер должен определить, соответствуете ли вы руководящим принципам для этой ссуды. Если вам нужно позаботиться о некоторых вещах до полного одобрения, вы получите условное одобрение. Это наиболее частый результат заявки на получение кредита, поскольку кредиторы хотят избегать рисков, предлагая ссуды под ипотеку. Условное одобрение будет происходить между андеррайтингом ипотечного кредита и окончательным одобрением / закрытием.

Условия условно одобренной ссуды

Когда андеррайтеры анализируют одобрение кредита, есть много важных факторов. Часто андеррайтеры указывают общие причины или «условия». Условиями может быть любое количество вещей, но в условно утвержденных кредитах есть несколько повторяющихся тем. Некоторые из наиболее распространенных условий, определенных страховщиками, включают:

  • Неполные или отсутствующие документы, необходимые для процесса финансирования кредита
  • Копия страхового полиса вашего домовладельца.
  • Проверка занятости / дохода
  • Подтверждение ипотечного страхования
  • Объяснение недавнего депозита или снятия средств

Конечно, описанные выше условия - лишь некоторые из наиболее вероятных. У вашего андеррайтера могут быть другие условия, о которых мы не упомянули. Процесс отличается для каждого отдельного заемщика в зависимости от их обстоятельств.

Преимущества ипотечного кредита, одобренного на условиях

Вы можете получить условную ипотечную ссуду только после того, как найдете конкретный дом. Тем не менее, вам не следует ждать, пока выйдет ваше предложение, чтобы подать заявку на ипотечный кредит с условиями. Есть много важных причин для утверждения ипотечного кредита с условиями, прежде чем делать предложение на дом, в том числе:

  • Утвержденная на условиях ипотечная ссуда более привлекательна для продавцов и может выделить вас среди других покупателей, получивших только предварительное одобрение.
  • Если вы будете придерживаться только предварительного утверждения, вы, вероятно, проиграете другим покупателям, особенно в отношении наиболее желаемых объектов недвижимости.
  • Условное одобрение ссуды может значительно сократить время закрытия, поскольку большая часть процесса ссуды уже завершена.
  • Устраните многие из неизвестных и неопределенностей в процессе покупки дома с условным одобрением кредита.
  • Строители для нового строительства часто требуют условного одобрения ссуды перед началом процесса. Скорее всего, вы не сможете начать строительство нового дома без условного одобрения кредита.

Как долго закрывать после условного утверждения?

Как только вы получите свое условное одобрение ипотеки, вы довольно близки к принятой ссуде и закрытию. Однако вы не совсем там. Многие люди хотят знать, сколько времени займет закрытие после получения условного одобрения.

К сожалению, все ситуации индивидуальны, и время до закрытия будет зависеть от условий, которые вы должны выполнить, и графика вашего кредитора. Время, необходимое для перехода от условного одобрения кредита к окончательному одобрению, может составлять несколько дней или недель в зависимости от вашей ситуации. Однако есть некоторые факторы, которые повлияют на ваше время до закрытия после условного утверждения.

Во-первых, вам следует связаться со своим кредитором, чтобы выяснить их сроки. У некоторых кредиторов есть внутренние андеррайтеры, срок выполнения которых составляет один день, в то время как у других может потребоваться до 72 часов. Страховая часть процесса должна быть довольно быстрой, если ваш страховой агент вовремя отправит страховку кредитору. Кроме того, вам необходимо выполнить условия, указанные в вашем условном кредите. Чем быстрее вы предоставите документацию, соответствующую условиям, тем быстрее вы доберетесь до закрытия.

Как только вы отправите условия обратно андеррайтеру, он рассмотрит их для окончательного утверждения. Если вы надлежащим образом выполнили все условия, вы получите окончательное одобрение и разрешение на закрытие. Чтобы сократить время закрытия, вам следует:

  • Отвечайте на все сообщения как можно быстрее.
  • Отправьте информацию об условиях немедленно. Некоторые условия могут быть неподвластны вам (например, оценка дома продавца), но внесите свой вклад, чтобы выполнить условия, которые относятся к вам, как можно скорее.
  • Убедитесь, что вы отправили все, что требуется, чтобы соответствовать условиям. Отсутствие документации или информации задержит процесс.
  • Убедитесь, что ваш страховой агент отправляет вашу информацию кредитору.

В целом, ваша основная задача, пока ваш кредит находится в андеррайтинге, - как можно быстрее реагировать на любые вопросы, запросы документов или другие вопросы, которые вам задают. Даже если вы не понимаете, зачем кредитору нужна документация, получение ее как можно скорее - ключ к ускорению процесса. Условия не личные, и это работа андеррайтера. Сделайте свой вклад, чтобы быстро обрабатывать запросы, и процесс будет намного быстрее и плавнее.

Шаги после условного утверждения

Когда ваш кредит условно одобрен, вы выполнили большинство требований для получения кредита. Однако это еще не все. Чтобы получить одобрение ипотеки, вы должны соответствовать указанным условиям.

Сначала кредитный координатор свяжется с вами, чтобы обсудить условное одобрение и условия, которым вы должны соответствовать. Затем вы должны предоставить информацию, чтобы соответствовать условиям. Как только кредитный координатор получит эти условия, он отправит файл обратно страховщику для окончательного рассмотрения.

Если вы адекватно выполнили все условия по условной ссуде, то андеррайтер одобрит ваш ссуду. Имейте в виду, что невыполнение условий приведет к задержке процесса. Однако, если вы получите окончательное одобрение, вам будет ясно, что вам нужно закрыть. Это означает, что у вас больше нет условий для выполнения, однако кредитор часто предпринимает еще несколько шагов.

После получения разрешения на закрытие кредитор, скорее всего, повторно проверит ваш кредит и снова проверит ваш статус занятости. Только тогда они полностью утвердят вашу заявку на кредит.

Затем кредитор пришлет вам окончательную информацию. Вы должны подтвердить и подписать окончательное раскрытие информации и как можно скорее начать трехдневное окно для планирования закрытия.

Что произойдет после того, как андеррайтер одобрит ссуду?

Как только вы выполните все условия и кредитор будет уверен, что с вашими финансами ничего не изменилось, вы получите одобрение кредита. После окончательного утверждения вы получите разрешение на закрытие, означающее, что все условия выполнены. Хотя окончательное утверждение - это большое дело и очень увлекательное дело, это не последний шаг.

Окончательное одобрение - это «нормально», что условия вашего условно одобренного кредита были выполнены. Окончательное утверждение - это подтверждение того, что вы можете подписывать кредитные документы. Однако вам нужно сделать еще больше. Вы не совсем ясны. Убедитесь, что вы не изменили ничего, что могло бы заставить кредитор отозвать ваше окончательное одобрение. В период между одобрением кредита и получением ключей не вносите каких-либо кардинальных финансовых изменений. Тратьте деньги только на самое необходимое, не покупайте новую машину, не открывайте новые счета кредитной карты и не перемещайте большие суммы денег.

У вас еще будет еще несколько дел, прежде чем вы официально получите ключи от своего нового дома. После того, как андеррайтер подпишет ссуду, он проведет окончательную проверку, чтобы дважды проверить правильность всей вашей документации. Кредитор также еще раз проверит вашу кредитоспособность и статус занятости.

Вы должны получить закрывающие документы, которые вам нужно будет просмотреть и подписать. В последний день вы приносите деньги и подписываете итоговые документы. Чтобы закрыть свой новый дом, вам нужно будет принести удостоверение личности с фотографией и личный или утвержденный банковский чек для покрытия расходов на закрытие и первоначального взноса. Если вы рефинансируете или покупаете дом, в последний день будет много подписей.

После завершения дня закрытия вы будете ждать финансирования ипотеки. Как только вся документация будет завершена, кредитор передаст средства продавцу. При закрытии вы получите свой первый платежный отчет, который вы будете использовать для оплаты первого и, возможно, второго платежа по кредиту. Наконец, последний обслуживающий персонал объяснит, где делать будущие платежи, и настроит автоплату. На этом последний шаг завершен, и вы можете наслаждаться своим новым или перефинансированным домом.

Получите одобрение условного андеррайтинга сегодня

В общем, процесс покупки и рефинансирования дома состоит из множества этапов, документов и переменных. Знание разницы между условно одобренной ссудой, предварительным и окончательным одобрением очень поможет вам на этом пути.

Если вы изо всех сил пытаетесь опередить более «квалифицированных» покупателей при подаче предложений, возможно, пришло время подумать о включении условно одобренной ссуды, а не просто предварительного одобрения. Даже имея всю подробную информацию из этого руководства, вы все еще можете не знать, с чего начать и как обрабатывать условно утвержденные ссуды.

К счастью, квалифицированная команда Affiliated Mortgage всегда готова помочь вам. Как надежный ипотечный кредитор Америки, мы можем помочь вам найти и приобрести недвижимость от начала до конца. Мы признаны лучшим поставщиком жилищных кредитов в Рапид-Сити, лидером среди ипотечных кредиторов в Су-Фолс, SD, ипотечных брокеров в Billings MT и ипотечных компаний в Фарго. Чтобы узнать больше о том, чем мы можем помочь, свяжитесь с нами сегодня!